Beaucoup de personnes se posent la question de savoir s’ils sont fichés à la Banque de France. Cette situation peut survenir suite à des incidents financiers tels que l’émission de chèques sans provision ou le non-remboursement de crédits. Cet article vous guidera étape par étape pour comprendre comment vérifier votre statut auprès de cette institution et les procédures à suivre.
Qu’est-ce que le fichage Banque de France ?
Le fichage à la Banque de France comprend plusieurs types de fichiers destinés à centraliser les informations liées aux incidents bancaires et aux problèmes de crédit. Le plus connu est probablement le FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits), mais il existe aussi le FCC (Fichier Central des Chèques) et le fichier des interdictions bancaires.
Être fiché signifie que certaines informations personnelles et financières sensibles y sont consignées, ce qui peut avoir un impact significatif sur vos interactions avec les institutions bancaires et autres organismes financiers.
Comprendre le FICP
Le FICP enregistre les incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Il a pour rôle d’informer les banques et autres organismes financiers sur les clients ayant rencontré des difficultés dans le remboursement de leurs crédits.
Les conséquences du fichage au FICP peuvent être lourdes. Vous pouvez rencontrer des difficultés pour obtenir de nouveaux crédits. Dans certains cas, cela peut également affecter vos transactions courantes.
Le FCC et ses implications
Le FCC centralise les informations sur les incidents liés aux moyens de paiement comme les chèques impayés et les cartes bancaires interdites d’utilisation.
Si vous êtes inscrit au FCC, cela signifie généralement que vous avez émis des chèques sans provision ou que votre carte bancaire a été retirée pour usage abusif. Cela mène souvent à une interdiction bancaire, période pendant laquelle vous ne pourrez plus émettre de chèques.
Comment vérifier si vous êtes fiché ?
Il existe plusieurs méthodes pour vérifier si vous figurez dans les fichiers de la Banque de France. La bonne nouvelle est que vous avez toujours accès à vos informations personnelles grâce à quelques démarches spécifiques.
Solliciter un relevé FICP
Pour connaître votre situation vis-à-vis du FICP, vous pouvez solliciter un relevé FICP auprès de la Banque de France. Ce document vous permettra de voir tous les incidents enregistrés à votre nom.
L’une des manières de recevoir ce relevé est de vous rendre directement au guichet de la Banque de France muni d’une pièce d’identité valide. Une autre option consiste à envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception.
Rendez-vous à la Banque de France
Afin d’obtenir des informations plus détaillées ou même afin de mieux comprendre les données figurant sur votre fiche, un rendez-vous à la Banque de France peut être particulièrement utile. Les agents pourront vous fournir des explications complémentaires et vous conseiller sur les démarches à suivre.

Consultation en ligne
La Banque de France offre également des services de consultation en ligne. Il suffit de vous connecter à leur site web officiel et d’utiliser les services dédiés pour accéder à vos informations personnelles.
Pour ceux souhaitant éviter les déplacements ou les courriers postaux, cette méthode peut se révéler très pratique. Cependant, assurez-vous d’avoir toutes les informations nécessaires avant de procéder.
Démarches consécutives pour remédier à une situation de fichage
Une fois que vous découvrez votre situation de fichage à la Banque de France, il devient crucial de prendre les mesures appropriées pour régulariser votre situation. Voici quelques étapes concrètes à suivre.
Contacter vos créanciers
Tout d’abord, entrez en contact avec vos créanciers pour négocier un plan de remboursement. Un accord mutuel peut souvent permettre de mettre fin à votre fichage plus rapidement.
N’oubliez pas de maintenir une communication ouverte et honnête avec eux pour faciliter la résolution de vos problèmes financiers.
Payer vos dettes en suspens
Dans le cas où le fichage provient de dettes en cours, régler ces montants sera indispensable pour éliminer votre inscription auprès de la Banque de France.
Assurez-vous de conserver toutes les preuves de paiement et de demander une confirmation écrite une fois les dettes réglées pour prévenir tout malentendu futur.
Différentes solutions d’aide au désendettement
Parfois, il peut être difficile de s’en sortir seul. Diverses structures existent pour aider les personnes en situation d’endettement et surendettement. Elles peuvent vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre cas.
Consulter un Conseiller en économie sociale et familiale (CESF)
Ces professionnels spécialisés peuvent vous apporter un soutien personnalisé et vous guider dans la gestion de vos finances. Leurs compétences incluent généralement la restructuration des dettes et la mise en place de budgets réalistes.
Ils peuvent également vous accompagner dans diverses démarches administratives et sociales pour alléger votre fardeau financier.
Déposer un dossier de surendettement
Lorsque la dette est trop importante, déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France peut être une solution envisageable. Ce dossier permet d’évaluer votre situation globale pour proposer des solutions adaptées.
Avant de soumettre ce dossier, il est conseillé de bien préparer tous les documents requis et de se faire accompagner par une assistance professionnelle pour augmenter vos chances de succès.
Durée du fichage et délai de radiation
La durée de fichage dépend du type de fichier et de la nature des incidents enregistrés. Voici un aperçu des durées standards pour différents types de fichages.
- FICP : 5 ans maximum si aucune régularisation n’est effectuée
- FCC : Jusqu’à régularisation des incidents, en général opérable sous 2 à 5 ans
- Interdiction bancaire : Période pouvant aller jusqu’à 5 ans
La radiation des fichiers intervient automatiquement après ces périodes. Toutefois, si vous régularisez votre situation avant la fin de ce délai, vous pouvez déposer une demande pour accélérer la procédure.
Faire lever l’interdiction bancaire
En cas d’interdiction bancaire liée au FCC, la levée est possible dès que les incidents ont été régularisés. Pour cela, présentez les justificatifs de régularisation à votre banque qui fera le nécessaire auprès de la Banque de France.
Cela contribuera à rétablir vos droits à l’utilisation des chèques et des autres moyens de paiement concernés.
Numéro unique 34 14 : Assistance téléphonique
Si vous avez besoin d’informations supplémentaires ou d’assistance spécifique, vous pouvez contacter le numéro unique 34 14 de la Banque de France. Ce service téléphonique répondra à vos questions et vous guidera dans les démarches à suivre.
N’hésitez pas à l’utiliser pour obtenir des réponses claires et précises rapidement, surtout si votre situation est urgente.
Type de fichier | Description | Durée maximale |
---|---|---|
FICP | Incidents de remboursement de crédits | 5 ans |
FCC | Chèques sans provision | 2-5 ans selon régularisation |
Interdiction bancaire | Chèques et cartes bancaires interdits d’utilisation | Jusqu’à 5 ans |
Prévenir les futurs incidents
Enfin, pour se prémunir contre des futures inscriptions, il est essentiel d’adopter de bonnes pratiques financières. Voici quelques conseils pour garder vos comptes en ordre.
Suivi rigoureux de vos finances
Mettez en place un budget mensuel pour suivre vos dépenses et revenus. Utiliser des outils numériques ou des applications de gestion financière peut simplifier ce processus.
Planifiez également un fonds d’urgence pour parer aux imprévus sans affecter vos paiements réguliers, évitant ainsi incidents et fichages futurs.

Éviter les découverts et les impayés
Respectez scrupuleusement vos échéances de paiement pour le crédit ou les factures. En cas de difficulté, contactez vos créanciers plutôt que d’ignorer les rappels.
Prendre ces dispositions contribue grandement à prévenir les situations problématiques entraînant le fichage Banque de France.
En suivant ces étapes et conseils, vous serez mieux équipé pour gérer efficacement votre situation et établir une stabilité financière durable.
Choisir une banque fiable est essentiel pour éviter les mauvaises surprises et optimiser votre gestion financière. Découvrez notre guide complet pour savoir quelle est la meilleure banque et faire le bon choix en fonction de vos besoins.
FAQ :
Comment savoir si je suis fiché à la Banque de France ?
Vous pouvez vérifier votre statut en demandant un relevé FICP auprès de la Banque de France. Pour cela, rendez-vous directement en agence avec une pièce d’identité, envoyez une demande par courrier recommandé ou utilisez les services en ligne de la Banque de France.
Combien de temps dure le fichage à la Banque de France ?
La durée du fichage dépend du type de fichier :
– FICP : jusqu’à 5 ans si la dette n’est pas régularisée.
– FCC : jusqu’à régularisation de l’incident, généralement entre 2 et 5 ans.
– Interdiction bancaire : jusqu’à 5 ans maximum.
Comment sortir du fichage Banque de France ?
Pour être radié des fichiers, il faut régulariser votre situation en remboursant vos dettes ou en trouvant un accord avec vos créanciers. Une fois régularisé, votre banque doit signaler la levée du fichage à la Banque de France, qui mettra à jour votre statut.
Quelles sont les conséquences d’un fichage Banque de France ?
Être fiché peut vous empêcher d’obtenir un crédit, d’utiliser des moyens de paiement comme les chèques ou certaines cartes bancaires, et compliquer vos relations avec les établissements financiers. Il est donc essentiel de régulariser votre situation au plus vite.